Nu completa tu. Povestește.

Spune-mi cu vorbele tale cât vrei să iei si cât câștigi. Îți completez eu căsuțele de mai jos.

Verifică întotdeauna ce am completat, mai ales datele. Nu trimit nimic în locul tău. Codul numeric personal nu pleacă de pe telefonul tău.

Credite: cât poți lua, și cât te costă de fapt

Dobânda pe care ți-o spun la telefon nu e prețul creditului. Prețul e DAE, care adună și comisioanele, și asigurarea. Aici îți calculezi singur amândouă, pe ofertele tale.

Compară ofertele primite Cât credit pot lua Ce cere piața acum

Plafonul legal

Cât credit poți lua

Banca nu are voie să îți dea o rată mai mare decât un procent din venitul tău net. Procentul e stabilit de BNR și diferă după tipul creditului.

Venitul net lunar, în lei

Rate pe care le plătești deja

Tipul creditului

Dobânda anuală, în procente

Pe câți ani

Comparator

Compară ofertele pe care le-ai primit

Nu îți spun eu ce dobândă are fiecare bancă — se schimbă săptămânal și fiecare om primește alt preț. Îmi dai ofertele tale, iar eu recalculez DAE după metoda legală și îți arăt în lei cât te costă fiecare, pe toată durata.

Suma de care ai nevoie, în lei

Pe câți ani

Verificat la 1 septembrie 2026

Ce dobânzi anunță băncile la creditele de nevoi personale, și cât plătesc oamenii de fapt

Fiecare bancă e obligată prin lege să publice un exemplu reprezentativ cu DAE. Astea sunt luate direct de pe site-urile lor. Coloana care contează nu e dobânda, e diferența: cât se adaugă din comisioane și asigurări peste dobânda de la telefon.

Credite de nevoi personale, fără ipotecă
Banca	Dobânda anunțată	DAE, cât plătești	Cât se adaugă	Exemplul băncii

Uite ce nu se vede cu ochiul liber. Garanti pornește de la 9,76% si ajunge la 14,01% — patru puncte si un sfert adăugate doar din cei 75 de lei pe lună. BCR anunță 6,29%, cea mai mică dobândă din tabel, si ajunge la 9,94% din cauza asigurării. Libra anunță 8,56%, mai mult decât amândouă, si ajunge la 8,95%: 0,39 puncte diferență, cea mai mică din tabel, pentru că nu are niciun comision. Cel mai mic DAE îl are însă CEC, 8,72%.

Nu compara DAE-urile între bănci ca pe o listă de prețuri. Fiecare bancă îsi alege singură suma si durata din exemplul ei — 5.000 de lei la Banca Transilvania, 106.000 la ING. Un comision fix umflă DAE mult mai tare pe o sumă mică. Ca să afli care e mai ieftină pentru tine, cere de la fiecare oferta pe suma si perioada TA, si pune-le în comparatorul de mai sus.

Imobiliare și ipotecare

Credite imobiliare si ipotecare
Banca	Dobânda fixă la început	Ce urmează după	DAE, cât plătești	Exemplul băncii

IRCC valabil de la 1 iulie 2026: 5,56%. De la 1 octombrie 2026 trece la 5,57%. La creditele variabile dobânda ta este IRCC plus marja băncii, iar marja e singura parte care rămâne fixă. Când vezi 4,65% fix pe 3 ani și apoi IRCC plus 2,10%, înseamnă că din anul patru rata pornește de la 7,66% dacă IRCC rămâne unde e acum. Întreabă banca, în scris, cât ar fi rata la un IRCC de 8%.

Ofertele Banca Transilvania de mai sus sunt de campanie si sunt anunțate ca valabile până pe 6 septembrie 2026. După data asta verifică-le din nou pe site-ul băncii — dobânzile de campanie se ridică, de obicei, cu unul-două puncte.

Ce trebuie să știi

Dobânda nu e prețul. DAE e prețul.

DAE, dobânda anuală efectivă, adună tot ce plătești: dobânda, comisionul de analiză, comisionul lunar de administrare, asigurarea obligatorie. Legea obligă banca să ți-o comunice înainte să semnezi, în formularul standard de informare precontractuală. Cere-l. Două oferte cu aceeași dobândă pot avea DAE diferit cu trei puncte, adică mii de lei pe toată durata.

Trei întrebări pe care le pui în scris, la fiecare bancă: care e DAE pentru suma și perioada mea; ce comisioane există în afara dobânzii, ca sumă în lei; și dacă asigurarea e obligatorie prin contract sau doar recomandată. Răspunsul pe e-mail, nu la telefon.

Cifrele din tabele sunt exemplele reprezentative publicate de bănci, verificate la 28 august 2026. Se schimbă des — folosește-le ca ordin de mărime, nu ca ofertă. Calculatoarele de pe pagină lucrează cu datele pe care le introduci tu și dau un rezultat orientativ: banca îți poate cere alt preț, în funcție de venit, de istoricul de plată și de garanții. Plafoanele de îndatorare sunt cele din Regulamentul BNR nr. 17/2012, cu modificările ulterioare. SmartGhid nu intermediază credite, nu primește comision de la nicio bancă și nu îți recomandă niciun produs.

Scrie-ne pe WhatsApp

Unealta îți dă cifra. Ghidul îți dă tot drumul.Ghidul complet „Cumperi un apartament” — 50 de pagini, ediția august 2026, 30 de lei, pe e-mail imediat, cu 14 zile banii înapoi. Vezi ghidul →

Nu vrei sa faci tu?

Scrie-ne pe WhatsApp